Облигации: как получить доход?

Друзья, как всегда в понедельник хотел подготовить для вас подборку облигаций, но вижу на канале много новеньких, поэтому давайте разберём – а что вообще из себя представляют облигации.

Облигация – это ценная бумага. Но долговая. Покупая облигацию, вы по сути даёте кому-то свои деньги в долг, а взамен получаете проценты.

Представьте ситуацию, что Газпрому понадобилась сумма в 3 миллиарда на развитие нового проекта. Что может сделать Газпром? Взять кредит или занять деньги у инвесторов

Так, компания выпускает нужное количество бумаг (облигаций), где обязуется выплачивать проценты по этому займу и вернуть всю сумму обратно в положенный срок. Получается, что и вы в плюсе, и компания воспользовалась вашими деньгами в нужный момент.

Но облигации выпускают не только компании. Есть три типа облигаций:

1. Государственные (ОФЗ). Их выпускает Правительство РФ, чтобы получить деньги под свои нужды.
2. Муниципальные. Какой-то город, регион или другой субъект может выпустить облигации.
3. Корпоративные. Это облигации, которые выпускают компании.

И в таком же порядке облигации делятся по соотношению риска и доходности:

1. ОФЗ – самые надежные бумаги из всех облигаций. Самый главный риск, который может произойти – это дефолт всего государства (риск есть, но он минимальный). Но и доходность по ОФЗ не слишком большая: в среднем это 14% годовых (май 2024 года).

2. Муниципальные обладают средним уровнем риска, но и доходность у них немного выше ОФЗ. На данный момент это 14-15% годовых. Ликвидность, то есть возможность быстро продать по цене близкой к рыночной, у них гораздо ниже, чем в ОФЗ.

3. Корпоративные облигации на сегодня предлагают доходность в диапазоне 15-17% годовых, если мы говорим о высоконадежных облигациях. Но и уровень риска здесь выше, так как компания, выпустившая облигации, может объявить дефолт и прекратить выплаты по своим облигациям. Поэтому новичкам рекомендую выбирать облигации крупных российских компаний.

В целом, я выделяю следующие плюсы этого инвестиционного инструмента:

- Высокая надёжность.
- Перед покупкой вы заранее знаете размер купонов (процентов, которые будете получать).
- Можно подобрать облигацию с фиксированной выплатой по купонам.
- Достаточно простой вход — можно покупать всего от 1000 рублей на счете любой брокерской площадки РФ в пару кликов.
- Есть варианты вложений как на короткий, так и более долгий срок.
- Можно досрочно забрать деньги с сохранением накопленного дохода.
- Можно покупать на ИИС и при соблюдении ряда условий, получать дополнительно до 52 тыс.руб. в год, увеличивая таким образом доходность облигаций до 20-25% годовых.

Но минусы тоже есть. В основном это:

- Невысокая доходность. Не всегда привлекательно для инвесторов.
- Зависимость от инфляции и ставки ЦБ.